대환대출 계산기: 갈아타기 이자 절감액과 비용 비교

정보 기준일: 2026년 10월 11일 · 대출 계산기 모음

대환대출은 언제 유리한가요?

대환대출은 남은 기간 동안 줄어드는 이자가 갈아탈 때 드는 비용보다 클 때 유리합니다. 금융감독원은 대출금리가 높다면 더 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있다고 안내하며,^[1] 유리한 금리를 따질 때는 예상 대출기간, 향후 시장금리 전망, 중도상환수수료를 함께 고려해야 한다고 설명합니다.^[2]

이 계산기는 기존 대출과 새 대출의 남은 기간과 상환방식이 같다고 보고 총이자를 비교합니다. 새 대출의 기간을 늘리면 월 상환액은 줄어도 총이자는 늘어날 수 있으므로, 기간이 다른 경우에는 대출 이자 계산기에서 각각 계산해 비교합니다.

갈아탈 때 어떤 비용이 드나요?

비용	금융감독원 안내 내용
중도상환수수료	대출 만기일 전에 대출금을 갚을 때 소비자가 부담하는 금액. 상품별·시점별로 다르게 적용[3]
중도상환수수료 면제	대출 실행일부터 3년이 지나면 금융회사가 부과할 수 없음[4]
인지세 등	다른 대출상품으로 계약을 변경할 때 신규 대출약정과 같은 기준으로 인지세 일부 등을 소비자가 부담할 수 있음[5]

기존 대출의 수수료는 중도상환수수료 계산기로 계산해 위 계산기의 ‘중도상환수수료’ 칸에 넣습니다. 새 대출의 부대비용은 금융회사의 상품설명서에서 확인합니다.

갈아타기 전에 무엇을 먼저 확인해야 하나요?

• 기존 대출의 금리를 낮출 수 있는지 먼저 확인합니다. 신용상태가 개선되었다면 금리인하를 요구할 수 있고, 금융회사는 10영업일 안에 수용 여부와 사유를 알려야 합니다.^[4]
• 새 대출이 신용점수에 미치는 영향을 확인합니다. 대출이 발생한 사실만으로도 신용점수가 하락할 수 있고, 평균 연체율이 높은 금융권역의 대출은 하락 폭이 더 클 수 있습니다.^[6]
• 새 대출의 금리가 고정금리인지 변동금리인지 확인합니다. 변동금리는 일정 주기마다 기준금리 변동에 따라 금리가 달라집니다.^[2]

소득 대비 상환 부담은 DSR 계산기에서 확인합니다.