미소금융 대출 조건: 지원 대상·자금별 한도·금리와 신청처

정보 기준일: 2026년 10월 12일

미소금융은 저신용·저소득 자영업자를 대상으로 서민금융진흥원이 운영하는 대출입니다(금융감독원 2021년 8월 안내 기준).^[2] 이 문서는 서민·정책금융 가운데 미소금융의 지원 대상, 한도와 금리, 제한 요건을 금융감독원 금융소비자 정보포털 파인의 안내를 근거로 정리한 것입니다.

파인의 미소금융 안내 페이지에는 게시일이나 수정일이 없고, 신용평점 기준 점수는 2022년 기준으로 표기되어 있습니다.^[1] 신청 전에 서민금융진흥원(국번 없이 1397)에서 현재 기준을 다시 확인해야 합니다. 매달 갚을 금액은 대출 이자 계산기로 미리 계산해 볼 수 있습니다.

미소금융은 누가 받을 수 있습니까?

미소금융은 창업 예정자나 자영업자 가운데 아래 세 요건 중 하나를 충족한 사람이 받을 수 있습니다.^[1]

• 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 사람
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 사람
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 사람

파인 안내에는 개인신용평점 기준 점수가 2022년 기준 NICE 744점 이하, KCB 700점 이하로 적혀 있습니다.^[1] 이 점수는 2022년 기준이므로 현재 적용되는 점수는 서민금융진흥원에서 확인해야 합니다. 요건에 해당하더라도 최종 대출 여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.^[1]

미소금융 자금별 한도와 금리는 얼마입니까?

미소금융 한도는 창업자금 7천만원, 운영자금 2천만원, 시설개선자금 2천만원, 긴급생계자금 1천만원이고, 금리는 연 4.5% 또는 연 4.5% 이내입니다.^[1]

자금	대상	한도	금리	대출기간
창업자금	창업(예정)자	7천만원(생계형 차량 구입은 2천만원)	연 4.5%	최대 6년(거치 1년 이내, 상환 5년 이내)
운영자금	본인 명의 사업자등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자	2천만원	연 4.5%	최대 5.5년(거치 6개월 이내, 상환 5년 이내)
시설개선자금	본인 명의 사업자등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자	2천만원	연 4.5% 이내	최대 5.5년(거치 6개월 이내, 상환 5년 이내)
긴급생계자금	미소금융 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실상환한 사람	1천만원	연 4.5% 이내	최대 5년(거치 1년 이내, 상환 4년 이내)

표의 네 가지 자금 모두 앞 절의 세 요건 중 하나를 충족해야 합니다.^[1] 창업자금은 사업장 임차보증금, 창업 초기 운영자금과 시설자금, 1톤 이하 생계형 차량 구입에 쓰는 자금입니다. 파인 안내의 창업자금 항목에는 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 사람에 한해 임차보증금 범위 안에서 지원한다는 조건이 붙어 있습니다.^[1]

운영자금은 제품·반제품·원재료 등의 구입자금입니다. 창업자금·운영자금·긴급생계자금의 상환방식은 원리금균등분할상환으로 안내되어 있습니다.^[1]

무등록사업자와 프리랜서도 미소금융을 받을 수 있습니까?

무등록사업자와 프리랜서도 미소금융 대상에 포함되지만 한도와 금리가 다릅니다.^[1]

• 무등록사업자로 창업하거나 사업을 운영하는 경우: 한도 500만원, 금리 연 2.0%
• 무등록사업자가 생계형 차량을 구입하는 경우: 한도 1천만원, 금리 연 4.5%
• 프리랜서(인적용역 사업소득자): 운영자금 한도가 최대 1천만원

무등록사업자나 프리랜서임을 증명하는 서류는 이 문서의 출처에서 확인하지 못했습니다. 구비서류는 서민금융통합지원센터나 미소금융지점에서 확인해야 합니다.

미소금융 지원이 제한되는 경우는 무엇입니까?

신용도판단정보와 공공정보가 등재된 사람, 개인회생·개인파산 신청자는 미소금융 지원이 제한됩니다. 파인 안내에 적힌 주요 제한 요건은 다음과 같습니다.^[1]

• 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우
• 개인회생·개인파산 신청자이거나 법원이 개인회생·개인파산을 인가한 경우
• 미소금융이나 정부·지방자치단체, 기타 단체 등에서 유사한 금융지원을 받은 경우(기존 대출 잔액을 뺀 잔여한도 안에서는 지원 가능)
• 제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업 등 생활형 서비스업이 아닌 업종을 창업할 예정이거나 운영 중인 경우(5인 미만 영세 가내수공업에 해당하는 제조업체는 지원 가능)
• 중소벤처기업부가 공고하는 소상공인지원자금 융자제외 업종인 경우
• 재산에 가등기, 가압류, 가처분, 경매 등 법적 절차가 진행 중인 경우
• 재외국민, 외국인, 해외체류자

공공정보 등재자 가운데 다음에 해당하는 사람은 지원 대상에 포함됩니다.^[1]

• 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 지났고 변제금을 6회차 이상 미납 없이 성실하게 낸 경우
• 개인회생 신청자 중 법원에서 면책이 결정된 경우
• 개인파산 신청자 중 면책 결정일부터 5년 이상 지난 경우

제한 요건은 위 목록 외에도 더 있으므로, 본인 해당 여부는 서민금융통합지원센터나 미소금융지점 상담에서 확인해야 합니다.

미소금융은 어디에서 신청합니까?

미소금융은 전국 서민금융통합지원센터와 미소금융지점에서 취급합니다.^[1] 신청 전에 확인할 순서는 다음과 같습니다.

1. 지원 대상 세 요건 중 하나에 해당하는지, 제한 요건에 해당하지 않는지 확인합니다.^[1]
2. 서민금융진흥원(국번 없이 1397)에 상담을 문의하거나, 서민금융통합지원센터 또는 미소금융지점에서 자세한 지원 대상을 확인합니다.^[1]
3. 여신심사를 받습니다. 최종 대출 여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.^[1]

다른 서민금융상품과 비교하려면 서민금융 한눈에 서비스를 이용할 수 있습니다. 서민금융 한눈에는 서민금융진흥원 등 여러 기관의 서민금융상품을 조건에 맞춰 조회해 비교하는 서비스입니다.^[3] 온라인 신청 가능 여부, 구비서류, 심사에 걸리는 기간은 이 문서의 출처에서 확인하지 못했으며, 서민금융진흥원에서 확인해야 합니다.