개인회생 신용카드: 신청하면 카드 정지되나, 남은 카드값 처리와 개인회생 후 발급

정보 기준일: 2026년 10월 23일

개인회생 관련 문서는 개인회생 문서 모음에, 카드 정지·해지의 일반 기준은 신용카드 일시정지와 해지 차이에 정리했습니다. 개인회생 신청자격과 비용은 개인회생 신청자격과 절차를 보세요.

개인회생을 신청하면 신용카드가 정지되나요?

정지될 수 있습니다. 신한카드 개인회원 약관(2026년 5월 12일 시행) 제7조는 다른 금융기관에서의 연체, 파산 및 개인회생 신청 등으로 회원의 신용상태가 현저히 악화된 경우 카드 이용을 정지하거나 해지하고, 이용한도를 줄일 수 있다고 정합니다. 정지나 해지는 사유가 생긴 뒤 3영업일 이내에 회원에게 알려야 합니다^[1].

약관 조항	내용
제7조 제1항 제4호	파산 및 개인회생 신청 등으로 신용상태가 현저히 악화되면 이용정지·해지·한도감액 가능
제28조 제1항 제1호	제7조에 따라 이용이 정지되면 기한의 이익을 잃어 카드이용대금을 청구 즉시 결제해야 함
제7조 제5항	해지되면 카드를 반납하고, 카드사는 해지일까지의 채무 전액 변제를 요구할 수 있음

표는 신한카드 약관을 기준으로 한 것입니다^[1]. 카드사마다 조항 번호와 표현이 다를 수 있으므로 내가 쓰는 카드의 약관도 확인하세요.

개인회생 중 남은 카드값은 어떻게 되나요?

개시결정 전의 원인으로 생긴 카드대금(일시불·할부·카드론·현금서비스)은 개인회생채권입니다^[2]. 개시결정이 나면 채권자목록에 적힌 개인회생채권을 변제받거나 변제를 요구하는 행위가 중지·금지되고^[3], 남은 카드대금은 법원이 인가한 변제계획에 따라 다른 채무와 함께 갚습니다.

그래서 개인회생을 준비할 때는 카드대금을 채권자목록에서 빠뜨리지 않는 것이 중요합니다. 개시결정의 중지·금지 효과는 채권자목록에 적힌 채권에만 미칩니다^[3]. 카드 압류가 걱정된다면 개인회생 통장압류 해제에서 단계별 효과를 확인하세요.

개인회생 중에 새 신용카드를 쓰거나 만들 수 있나요?

개시결정 뒤에 새로 생긴 카드대금은 개인회생채권이 아니어서 변제계획과 별도로 갚아야 합니다^[2]. 인가된 변제계획을 수행하지 못하면 절차가 폐지되므로^[4], 새 카드 사용으로 변제금을 밀리지 않도록 해야 합니다.

변제계획이 인가되면 개인회생 정보가 공공정보로 등록됩니다^[5]. 이 기간에는 카드사 심사에서 불리할 수 있으며, 실제 발급 여부는 각 카드사 심사로 정해집니다.

체크카드는 결제할 때 연결 계좌의 잔액에서 바로 빠져나가는 카드라 새 카드대금 채무가 생기지 않습니다. 생활비 결제는 체크카드나 현금으로 하고, 변제금 계좌와 생활비를 나눠 관리하면 변제금 누락을 줄일 수 있습니다.

개인회생 후 신용카드 발급은 언제 가능한가요?

한국신용정보원 안내에 따르면 개인회생 공공정보는 변제계획에 따라 1년 이상 성실하게 변제하면 법원이 해제하고, 변제를 마치면 면책결정일을 기준으로 금융기관이 개인대출정보와 채무보증정보를 해제합니다^[5].

시점	신용정보 처리
변제계획 인가	개인회생 공공정보 등록, 기존 연체정보 일괄 해제
1년 이상 성실 변제	법원이 공공정보 해제
면책결정	금융기관이 개인대출정보·채무보증정보 해제

표는 한국신용정보원 안내를 옮긴 것입니다^[5]. 정보가 해제된 뒤에도 카드 발급과 한도는 소득과 신용점수를 보는 카드사 심사로 정해집니다. 신용점수를 회복하는 방법은 신용점수 올리는 방법에 정리했습니다.