마이너스통장 연장·해지: 만기 연장 심사와 금리 변경, 연장 거절 대응, 해지 전 확인할 것

정보 기준일: 2026년 10월 23일

마이너스통장의 조건·한도·금리는 마이너스통장 조건·한도·금리에, 카카오뱅크 마이너스통장 연장은 카카오뱅크 마이너스통장 연장 조건에 정리했습니다.

마이너스통장 연장 조건과 심사

금융감독원은 대출 만기에 일정 기준에 따른 심사를 거쳐 별도의 약정서 없이 대출기간을 연장할 수 있다고 안내합니다^[1]. 연장은 신청하면 보장되는 절차가 아니라 심사 대상입니다.

구분	내용
심사에 쓰는 평가	은행 자체 신용평가모형, 신용조회회사의 신용평점(1~1,000점)[2]
자동연장 제외	대출기일 현재 연체 중인 경우, 신용관리대상정보에 등록된 경우, 그 밖에 관련 규정상 자동연장 조건에 맞지 않는 경우[1]
연장 단위	1년 단위뿐 아니라 월 단위로도 연장 가능(심사 필요)[3]
금리	자동연장돼도 신용등급 변경이나 최초 거래조건 변동에 따라 달라질 수 있음[1]

표는 금융감독원 안내를 옮긴 것입니다. 은행이 신용평점을 대출 승인뿐 아니라 기한연장, 한도와 금리 책정에도 쓰므로^[2], 만기 직전에 다른 대출을 새로 받거나 연체가 생기면 연장 심사에 불리할 수 있습니다. 연장 때 한도가 줄어드는지는 은행 약정서와 심사 결과로 정해집니다.

연장할 때 금리가 오르면?

금융감독원은 연장 후 변경된 금리에 이의가 있으면 변경일부터 일정 기간 안에 약정을 해지할 수 있다고 안내합니다^[1]. 해지하면 사용 금액을 갚아야 하므로 기간과 조건을 약정서에서 먼저 확인하세요. 연장 뒤 취업, 승진, 재산 증가, 신용평점 상승처럼 신용상태가 좋아졌다면 금리인하를 요구할 수 있고, 금융회사는 10영업일 안에 결과를 알려야 합니다^[4].

만기 전에 준비할 것

1. 신용평점을 조회합니다. 나이스평가정보와 코리아크레딧뷰로에서 1년에 3회, 4개월마다 무료로 조회할 수 있고 조회해도 점수에 영향이 없습니다^[5].
2. 연체가 있으면 먼저 정리합니다. 5영업일 이상 연체는 신용조회회사에, 3개월 이상 연체는 한국신용정보원에 등록됩니다^[3].
3. 연락처가 바뀌었다면 은행에 알립니다^[3].
4. 연장하지 않을 금액은 만기 전에 갚습니다. 영업시간 마감 후 입금한 금액은 당일 상환 처리되지 않을 수 있습니다^[1].

연장이 거절됐을 때

연장하지 않으면 만기일까지 사용 금액을 모두 갚아야 합니다^[1]. 한 번에 갚기 어렵다면 다른 대출상품으로 계약변경을 요청할 수 있고, 심사를 거쳐 변경될 수 있으며 인지세 일부 등을 부담할 수 있습니다^[3]. 만기가 지나도록 갚지 않으면 은행의 서면 청구에 따라 다른 대출까지 만기 전에 갚아야 할 수 있습니다(기한의 이익 상실)^[6].

갚기 어려운 상황이 예상되면 연체가 생기기 전에 신용회복위원회 신속채무조정을 검토하세요. 연체 전이나 연체 30일 이하라면 1년 상환유예 후 최장 10년 분할상환을 받을 수 있습니다^[7]. 조건은 신속채무조정·프리워크아웃·개인워크아웃 비교에 정리했습니다.

마이너스통장 해지 방법과 주의사항

전액 상환은 사용 금액을 0으로 만드는 것이고, 해지는 한도 약정 자체를 끝내는 것입니다. 한도대출은 약정이 유지되는 동안 한도 안에서 언제든 다시 인출할 수 있습니다^[8].

구분	사용 금액	한도 약정	확인할 점
일부 상환	입금한 만큼 감소	유지	남은 사용 금액에 이자가 계속 붙음
전액 상환	0	유지	만기에 연장 또는 종료를 다시 정해야 함
해지	0(전액 상환 후)	종료	다시 쓰려면 새로 신청해 심사를 받아야 함

해지 전에 중도상환수수료가 있는지 확인하세요. 대출 실행일부터 3년이 지나면 금융회사는 중도상환수수료를 받을 수 없고, 기존 대출의 기한연장만 했다면 기존 계약과 연장 계약의 기간을 합산해 3년을 셉니다^[4]. 은행별 중도상환수수료율은 은행연합회 소비자포털의 대출수수료 비교공시에서 볼 수 있습니다^[9].

은행별 해지 메뉴와 절차는 각 은행 앱의 대출 관리 화면이나 고객센터에서 확인합니다. 사용 기간의 이자는 마이너스통장 이자 계산기로 계산할 수 있습니다.